名誉卡革新(xin)进(jin)入深水区：权益缩水，联名卡停发，属地化管理,银行,营业,中心

从银举措作来看，停发联名卡、关停名誉卡分中心，缩减名誉卡权益成(cheng)为(wei)部(bu)份(fen)银行共同的挑(tiao)选。

新(xin)形势下，银行应该(gai)如何调(diao)解进(jin)展模式？南都·湾财社“名誉卡新(xin)知”系列报道首篇，聚焦名誉卡行业变化，探讨“后名誉卡期间”名誉卡营业如何转型。

名誉卡分中心接连(lian)关停

2024年(nian)，部(bu)份(fen)银行对名誉卡中心进(jin)行战略层面的调(diao)解，关闭名誉卡分中心，这一景象外行业内激发广泛关注(zhu)与接头。

11月15日，国家金融监视管理总局青(qing)岛羁系局发文称，同意华夏银行名誉卡中心青(qing)岛分中心终止营业。

这没有是华夏银行本年(nian)首次关闭名誉卡分中心。本年(nian)3月，华夏银行名誉卡中心天津分中心获批终止营业。去年(nian)12月，华夏银行名誉卡中心广州分中心获批终止营业。这意味着，没有到一年(nian)时候，华夏银行已(yi)关停北京(jing)总部(bu)外的3家名誉卡分中心。

国有银行也有雷同动作。本年(nian)7月，国家金融监视管理总局广西(xi)羁系局发文称，同意交通(tong)银行太(tai)平洋名誉卡中心桂林分中心终止营业，其营业并入交通(tong)银行桂林分行。

城(cheng)商(shang)行也没有例外。去年(nian)7月，蒙商(shang)银行名誉卡中心呼和浩特分中心终止营业，其营业并入蒙商(shang)银行呼和浩特分行名誉卡营业部(bu)。去年(nian)6月，蒙商(shang)银行名誉卡中心呼伦(lun)贝尔分中心也获批终止营业。

名誉卡分中心接二连(lian)三关停面前或为(wei)节省成(cheng)本。用益信托研究员喻(yu)智在接受南都·湾财社采访(fang)时透露表现(xian)，一方面，名誉卡市场合(he)作非常激烈，前期扩(kuo)张(zhang)速(su)度过快，致使市场渐渐饱和。在营业模式上，名誉卡红(hong)利渠道相对单一，主要会合(he)在卡费与分期营业。往常，市场上多数(shu)名誉卡卡费极低，乃至可通(tong)过消费抵(di)扣(kou)，而分期营业除自身外，与银行开展的小贷、消费贷营业存在合(he)作干系，进(jin)一步紧(jin)缩了利润空间。

另(ling)一方面，与国外相比，中国互联网支(zhi)付进(jin)展迅猛(meng)，水平远超许(xu)多国家。这使得名誉卡在海内支(zhi)付系统中并没有是主流支(zhi)付方式，大众使用支(zhi)付宝等互联网支(zhi)付对象更为(wei)广泛。在此背景下，银行名誉卡营业面临严峻挑(tiao)衅，全体市场呈(cheng)现(xian)收缩态势，网点布局与发卡量均涌现(xian)下滑趋势。是以，名誉卡分中心的关闭也并没有是偶然。

多家银行名誉卡中心停发部(bu)份(fen)联名卡

除名誉卡分中心关停外，联名卡停发景象也激发关注(zhu)。

据11月22日央行公布的《2024年(nian)第二季度支(zhi)付系统运转整体环境》，停止本年(nian)二季度末，天下名誉卡和假贷合(he)一卡7.49亿张(zhang)，环比下降1.53%。现(xian)在年(nian)一季度末，海内开立名誉卡及假贷合(he)一卡 7.60亿张(zhang)。这也就意味着，仅一个季度，名誉卡和假贷合(he)一卡数(shu)量就下降了1100万张(zhang)。

南都·湾财社记(ji)者(zhe)发现(xian)，仅本年(nian)11月，就有4家银行停发了5款联名卡或主题卡。

如，中信银行名誉卡中心11月15日发布通(tong)告称，12月31日24时起，停发中信银行皇室和平联名名誉卡和中信银行部(bu)落冲突联名名誉卡；民生(sheng)银行名誉卡中心11月11日通(tong)告称，2025年(nian)1月1日起，停发visa民生(sheng)银行2024年(nian)巴黎奥运会主题名誉卡；安然银行名誉卡中心11月8日发布通(tong)告称，将自2025年(nian)1月1日起，停止安然由你卡的中超主题系列卡面的新(xin)卡销售；邮储银行11月13日发布通(tong)告称，2024年(nian)12月31日起，停止“邮掌柜联名名誉卡”的新(xin)卡发行事情。

别(bie)的，国有行中，中国银行名誉卡中心8月30日通(tong)告称，自2024年(nian)10月15日起，停发18款名誉卡，个中包含两款联名卡，3款主题卡。

农业银行名誉卡中心本年(nian)共发布5篇关于名誉卡停发的通(tong)告，共有21款联名名誉卡（卡称号(hao)中含“联名”字样(yang)）被停发。

中国农业银行名誉卡中心9月6日发布的通(tong)告截(jie)图。

交通(tong)银行太(tai)平洋名誉卡中心9月10日发布通(tong)告称，2024年(nian)10月25日（含）起停止发行交通(tong)银行中铁网络(luo)联名名誉卡。此前，该(gai)行还曾于7月发布通(tong)告称，停发王者(zhe)荣耀职业联赛主题名誉卡系列产品之王者(zhe)荣耀KPL之梦泪韩信卡等系列产品。

别(bie)的，向来被称为(wei)“卡王”的招商(shang)银行也逃(tao)没有过停发部(bu)份(fen)名誉卡的命运。8月15日招商(shang)银行名誉卡中心发布通(tong)告，自2024年(nian)10月16日（含）起，该(gai)即将停止部(bu)份(fen)名誉卡的请求受理，存量卡在无效期内仍可正(zheng)常使用并享受对应权益。记(ji)者(zhe)发现(xian)，共14款名誉卡被停发，个中包含10款联名卡。

招商(shang)银行股分有限(xian)公司名誉卡中心8月15日通(tong)告截(jie)图。

对付前述联名卡停发的原(yuan)因，多家银行在通(tong)告中提到“因营业调(diao)解”“名誉卡产品计(ji)谋调(diao)解”“合(he)约(yue)到期”等表述。

业内人士认为(wei)，操纵成(cheng)本或是停发联名名誉卡的一大原(yuan)因。有看法(fa)称，如果联名卡的发行成(cheng)本较(jiao)高，而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的红(hong)利请求，银行大概会挑(tiao)选停发以操纵成(cheng)本。

部(bu)份(fen)银行名誉卡权益“缩水”

停发联名卡的同时，缩减名誉卡权益也在进(jin)行中。

邻近年(nian)底，各大银行纷纭开始调(diao)解新(xin)一年(nian)的名誉卡权益。11月13日，扶(fu)植银行发布《2025年(nian)高端名誉卡权益及活动内容通(tong)告》，从2025年(nian)1月1日起，旗下全部(bu)6款高端名誉卡，没有再享受建(jian)行指定海内机场高朋厅服务(wu)，同时4款取消汽车道路(lu)救济(ji)服务(wu)，个中3款取消环球医疗救济(ji)及国际旅游救济(ji)服务(wu)。

来源(yuan)：扶(fu)植银行官网

11月15日，浦发银行也发布了《关于发布2025年(nian)一季度浦发银行高端名誉卡权益活动的通(tong)告》，与去年(nian)同期发布的《2024年(nian)浦发银行高端名誉卡权益活动的通(tong)告》相比，权益缩水变化没有大。

主要变化在于，取消或调(diao)降了野兽派礼品兑换权益及缤纷文旅、游乐园(yuan)、文化馆(guan)服务(wu)，境外消费返现(xian)等。

如，浦发美国运通(tong)超白金名誉卡，此前主卡最多支(zhi)付6次境外消费消费10%返现(xian)权益，主附卡累计(ji)消费返现(xian)下限(xian)为(wei)1000元人民币/次，最高6000元/年(nian)。调(diao)解后缩水为(wei)，一季度可支(zhi)付1次境外线(xian)下消费10%返现(xian)权益，主附卡累计(ji)消费返现(xian)下限(xian)1000元人民币/次。

事实上，本年(nian)以来名誉卡权益调(diao)解已(yi)没有是新(xin)鲜事。据南都·湾财社记(ji)者(zhe)此前统计(ji)，2024年(nian)以来，已(yi)有至多8家银行曾调(diao)解名誉卡相关权益，权益调(diao)解范例触及出行服务(wu)、商(shang)超及饮品消费优惠、娱乐平台会员和保(bao)险服务(wu)等。个中没有乏一些名誉卡权益涌现(xian)“缩水”。

名誉卡权益的收缩与银行红(hong)利结果或有间接接洽。喻(yu)智告诉南都·湾财社记(ji)者(zhe)：“名誉卡权益涌现(xian)诸多变化，归根结底是其利润空间有限(xian)。从银行年(nian)报便能发现(xian)，名誉卡营业板块(kuai)的支(zhi)出并没有是非常突出。就我小我私家的推测而言(yan)，前几年(nian)银行在贷款营业上增长乏力，国家长时间倡导低落融资(zi)成(cheng)本，使得银行信贷营业开展难度加(jia)大。当时银即将名誉卡营业，特别(bie)是个中的消费分期等视为(wei)新(xin)的利润增长点，因其收益相对较(jiao)高。但是往常形势产生(sheng)转变，许(xu)多持有小贷派司的公司和消费金融公司纷纭涌入市场，它们的运营成(cheng)本渐渐低落，银行在这一范畴的合(he)作优势没有再明显，营业开展难以红(hong)利，自然会在营业布局上进(jin)行收缩调(diao)解。”

新(xin)款式下，名誉卡行业如何调(diao)解自身进(jin)展模式以更好(hao)地应对“精耕细作”下的新(xin)时代？

招联首席研究员董希淼对南都·湾财社记(ji)者(zhe)透露表现(xian)，银行应加(jia)快转变理念，调(diao)解名誉卡营业进(jin)展战略，优化进(jin)展模式，为(wei)持卡人供应息费和额度适中、特点鲜明的名誉卡产品，提升住民消费意愿和本领(ling)，助力提振消费、扩(kuo)大内需。

他还认为(wei)，中小银行应广结交、广结盟，完成(cheng)优势互补，在切合(he)名誉卡新(xin)规的前提下，创新(xin)推出切合(he)市场需求、多方合(he)作共赢的联名名誉卡，提升产品吸收力。

别(bie)的，在风险管理方面，应建(jian)立“以客户为(wei)中心”的风险监测系统，匹配差同化风险管控步伐，构建(jian)早期预警模子，美满风险退出机制，凭(ping)据现(xian)实运转结果赓续迭代进(jin)级；同时，雄厚名誉卡没有良资(zi)产处置本领(ling)。

兼顾：任先博

执行兼顾：刘(liu)兰兰

采写：南都·湾财社记(ji)者(zhe) 马青(qing)